Pour les banques
Analysez un dossier PME en quelques minutes
Pour les analystes crédit, les sociétés de leasing et les assureurs-crédit : le Score de santé, les ratios et les administrateurs de chaque société belge. Également disponible via l'API pour l'intégrer dans votre propre scoring, avec un volume mensuel par plan et des packs supplémentaires.
Liste de suivi
12 entreprisesE-mail quotidien
Brasserie Lemaire
Nouveaux comptes annuels déposés
Retail De Wit
Nouvelle publication au Moniteur belge
Goyens Transport
Changement d'administrateur
Cela vous parle ?
Analyser un dossier PME sans décortiquer les comptes annuels vous-même
Pour les analystes crédit, les sociétés de leasing et les assureurs-crédit qui évaluent des PME belges.
Problème
- Récupérer les comptes annuels à la Banque nationale et calculer les ratios soi-même, dossier par dossier.
- Aucune vue sur les autres mandats du gérant ni sur le groupe derrière le demandeur.
- La dégradation d'un client existant n'apparaît qu'à la révision annuelle.
- Recopier manuellement les données d'entreprise dans son propre modèle de scoring.
Solution
- Un Score de santé de 1 à 5 par entreprise, calculé sur les trois derniers comptes annuels, plus une suggestion de limite de crédit.
- Solvabilité, liquidité, rentabilité et taux d'endettement par exercice, avec comparaison par rapport au secteur.
- Administrateurs avec tous leurs mandats, actionnaires et participations sur une seule page.
- Placez votre portefeuille dans une liste de suivi et recevez chaque matin un e-mail en cas de nouveaux comptes annuels, de publication au Moniteur belge ou de changement d'administrateur.
- Récupérez les mêmes données via l'API, avec un volume mensuel par plan et des packs supplémentaires.
SCORE DE SANTé
Un score par entreprise, calcul compris
Chaque société belge ayant déposé des comptes annuels reçoit un Score de santé de 1 à 5, calculé sur les trois derniers exercices : la solvabilité pèse 40 %, la liquidité 30 % et la rentabilité 30 %. S'y ajoute une suggestion de limite de crédit basée sur la capacité financière.
- Score de santé
- De 1 à 5, sur les trois derniers comptes annuels. Vous voyez quels ratios déterminent le score.
- Suggestion de limite de crédit
- Un montant indicatif basé sur les fonds propres, la liquidité et le résultat, comme point de départ de votre propre décision.
- Signaux
- Fonds propres négatifs, exercices déficitaires, liquidité faible, taux d'endettement élevé ou dettes sociales élevées sont mentionnés séparément.
CHIFFRES CLéS FINANCIERS
Les ratios par exercice, sans calculer vous-même
Solvabilité, liquidité, rentabilité, taux d'endettement et plus de 30 autres ratios, calculés par exercice à partir des comptes annuels déposés. La comparaison sectorielle vous montre où se situe l'entreprise par rapport aux entreprises ayant le même code NACE.
- 30+ ratios
- Du current ratio à la marge nette, calculés par exercice sur les chiffres de la Banque nationale.
- Plusieurs exercices
- L'évolution du chiffre d'affaires, des fonds propres, du cash-flow et des dettes sur plusieurs exercices, côte à côte.
- Comparaison sectorielle
- Chaque ratio face à la moyenne du secteur, avec le percentile de l'entreprise (Pro).
| Chiffres clés financiers | 2024 | 2023 | 2022 | |
|---|---|---|---|---|
|
Solvabilité
|
|
42.1% | 38.7% | 35.2% |
|
Liquidité
|
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1.85 | 1.62 | 1.54 |
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Rentabilité
|
|
8.3% | 6.1% | 7.8% |
|
Chiffre d'affaires
|
|
€2.4M | €2.1M | €1.8M |
|
Ratio de la dette à long terme
|
|
57.9% | 61.3% | 64.8% |
ADMINISTRATEURS ET STRUCTURE
Qui se cache derrière le demandeur ?
Les administrateurs avec leurs mandats actuels et passés, les actionnaires et participations tels que publiés dans les comptes annuels, et toutes les publications au Moniteur belge avec leur date. Vous connaissez ainsi le groupe derrière une PME avant d'évaluer le dossier.
- Mandats d'administrateur
- Chaque administrateur avec ses autres mandats, actuels et passés, et le Score de santé de ces entreprises.
- Actionnaires et participations
- Qui détient les actions et dans quelles sociétés l'entreprise détient elle-même des participations, d'après les comptes annuels.
- Publications au Moniteur belge
- Nominations, démissions, transferts de siège et modifications des statuts avec la date de publication.
LISTE DE SUIVI
Suivez votre portefeuille avec un e-mail quotidien
Placez les entreprises de votre portefeuille dans une liste de suivi. Chaque matin, vous recevez un e-mail si l'une d'elles dépose de nouveaux comptes annuels, paraît au Moniteur belge ou change d'administrateur. Avec Pro, vous définissez aussi des règles d'alerte sur des critères financiers, par exemple des fonds propres négatifs.
- Nouveaux comptes annuels
- Dès que la Banque nationale traite des comptes annuels, vous voyez les nouveaux chiffres et le nouveau Score de santé.
- Moniteur belge et administration
- Une nouvelle publication ou un changement d'administrateur chez une entreprise suivie figure dans votre e-mail le lendemain matin.
- Règles d'alerte
- Jusqu'à cinq règles par compte Pro, évaluées chaque jour, par exemple sur des fonds propres négatifs ou une liquidité faible.
Ce que les analystes crédit utilisent sur Jaarrekening.be
Pour analyser un nouveau dossier et suivre le portefeuille existant.
Score de santé
Score de 1 à 5 par entreprise sur les trois derniers comptes annuels, avec une suggestion de limite de crédit.
Chiffres clés financiers
Solvabilité, liquidité, rentabilité et taux d'endettement par exercice, avec 30+ ratios.
Administrateurs et mandats
Chaque administrateur avec ses autres mandats et le Score de santé de ces entreprises.
Signaux de risque
Fonds propres négatifs, exercices déficitaires, liquidité faible, cash-flow négatif, taux d'endettement élevé, dettes sociales élevées ou changement de situation juridique.
Liste de suivi
Placez votre portefeuille dans une liste de suivi et recevez chaque matin un e-mail en cas de nouveaux comptes annuels, de publication ou de changement d'administrateur.
API
Récupérez le Score de santé, les ratios et les données d'entreprise via l'API REST, avec un volume mensuel par plan et des packs supplémentaires.
Foire aux questions
Existe-t-il une API ?
Oui. Via l'API REST, vous récupérez les données d'entreprise, les chiffres des comptes annuels, les ratios et le Score de santé en JSON, pour les intégrer dans votre propre scoring ou CRM. Chaque plan comprend un nombre mensuel de requêtes ; s'il vous en faut davantage, vous achetez des packs supplémentaires. En savoir plus sur l'API et les tarifs.
Comment le Score de santé est-il calculé ?
Le Score de santé va de 1 à 5 et se calcule sur les trois derniers comptes annuels déposés. La solvabilité pèse 40 %, la liquidité 30 % et la rentabilité 30 %. Sur le profil de l'entreprise, vous voyez quels ratios déterminent le score. Le score est un point de départ pour votre analyse, pas un avis de crédit.
Quelles sources utilisez-vous ?
Les comptes annuels proviennent de la Centrale des bilans de la Banque nationale de Belgique, les données d'entreprise et la situation juridique de la BCE, et les publications du Moniteur belge. Nous traitons chaque matin le nouvel extrait de la Banque nationale et synchronisons quotidiennement avec la BCE.
Prêt à commencer ?
Accédez immédiatement aux comptes annuels officiels, aux administrateurs et aux informations de crédit des entreprises européennes. Aucune connaissance préalable requise.
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