Voor banken
Screen een KMO-dossier in minuten
Voor kredietanalisten, leasingmaatschappijen en kredietverzekeraars: de Gezondheidsscore, ratio's en bestuurders van elke Belgische vennootschap. Ook beschikbaar via de API voor integratie in uw eigen scoring, met een maandelijks volume per plan en extra pakketten.
Volglijst
12 bedrijvenDagelijkse mail
Brasserie Lemaire
Nieuwe jaarrekening neergelegd
Retail De Wit
Nieuwe Staatsbladpublicatie
Goyens Transport
Bestuurswijziging
Herkenbaar?
Een KMO-dossier screenen zonder de jaarrekening zelf te ontleden
Voor kredietanalisten, leasingmaatschappijen en kredietverzekeraars die Belgische KMO's beoordelen.
Probleem
- De jaarrekening ophalen bij de Nationale Bank en de ratio's zelf berekenen, dossier per dossier.
- Geen zicht op de andere mandaten van de zaakvoerder of op de groep achter de aanvrager.
- Een verslechtering bij een bestaande klant komt pas aan het licht bij de jaarlijkse herziening.
- Bedrijfsgegevens handmatig overnemen in het eigen scoringmodel.
Oplossing
- Een Gezondheidsscore van 1 tot 5 per bedrijf, berekend op de laatste drie jaarrekeningen, plus een kredietlimietsuggestie.
- Solvabiliteit, liquiditeit, rendabiliteit en schuldgraad per boekjaar, met vergelijking tegenover de sector.
- Bestuurders met al hun mandaten, aandeelhouders en participaties op één pagina.
- Zet uw portefeuille in een volglijst en ontvang elke ochtend een mail bij een nieuwe jaarrekening, een Staatsbladpublicatie of een bestuurswijziging.
- Haal dezelfde gegevens op via de API, met een maandelijks volume per plan en extra pakketten.
GEZONDHEIDSSCORE
Eén score per bedrijf, met de berekening erbij
Elke Belgische vennootschap met een neergelegde jaarrekening krijgt een Gezondheidsscore van 1 tot 5, berekend op de laatste drie boekjaren: solvabiliteit weegt 40%, liquiditeit 30% en rentabiliteit 30%. Daarbij een kredietlimietsuggestie op basis van de financiële draagkracht.
- Gezondheidsscore
- Van 1 tot 5, op de laatste drie jaarrekeningen. U ziet welke ratio's de score bepalen.
- Kredietlimietsuggestie
- Een richtbedrag op basis van eigen vermogen, liquiditeit en resultaat, als startpunt voor uw eigen beslissing.
- Signalen
- Negatief eigen vermogen, verlieslatende boekjaren, zwakke liquiditeit, hoge schuldgraad of hoge sociale schulden staan apart vermeld.
FINANCIëLE KERNCIJFERS
De ratio's per boekjaar, zonder zelf te rekenen
Solvabiliteit, liquiditeit, rendabiliteit, schuldgraad en meer dan 30 andere ratio's, per boekjaar berekend uit de neergelegde jaarrekening. Met de sectorvergelijking ziet u waar het bedrijf staat tegenover bedrijven met dezelfde NACE-code.
- 30+ ratio's
- Van current ratio tot nettomarge, per boekjaar berekend op de cijfers van de Nationale Bank.
- Meerdere boekjaren
- De evolutie van omzet, eigen vermogen, cashflow en schulden over de boekjaren naast elkaar.
- Sectorvergelijking
- Elke ratio tegenover het gemiddelde van de sector, met het percentiel van het bedrijf (Pro).
| Financiële kerncijfers | 2024 | 2023 | 2022 | |
|---|---|---|---|---|
|
Solvabiliteit
|
|
42.1% | 38.7% | 35.2% |
|
Liquiditeit
|
|
1.85 | 1.62 | 1.54 |
|
Winstgevendheid
|
|
8.3% | 6.1% | 7.8% |
|
Omzet
|
|
€2.4M | €2.1M | €1.8M |
|
Langetermijnschuldgraad
|
|
57.9% | 61.3% | 64.8% |
BESTUURDERS EN STRUCTUUR
Wie zit er achter de aanvrager?
Bestuurders met hun huidige en vroegere mandaten, aandeelhouders en participaties zoals gepubliceerd in de jaarrekening, en alle Staatsbladpublicaties met datum. Zo kent u de groep achter een KMO voordat u het dossier beoordeelt.
- Bestuurdersmandaten
- Elke bestuurder met zijn andere mandaten, huidig en vroeger, en de Gezondheidsscore van die bedrijven.
- Aandeelhouders en participaties
- Wie de aandelen houdt en waarin het bedrijf zelf participeert, uit de jaarrekening.
- Staatsbladpublicaties
- Benoemingen, ontslagen, zetelverplaatsingen en statutenwijzigingen met de datum van publicatie.
VOLGLIJST
Volg uw portefeuille met een dagelijkse mail
Zet de bedrijven uit uw portefeuille in een volglijst. Elke ochtend ontvangt u een mail als een van hen een nieuwe jaarrekening neerlegt, in het Staatsblad verschijnt of van bestuurder verandert. Met Pro stelt u ook alertregels in op financiële criteria, bijvoorbeeld een negatief eigen vermogen.
- Nieuwe jaarrekening
- Zodra de Nationale Bank een jaarrekening verwerkt, ziet u de nieuwe cijfers en de nieuwe Gezondheidsscore.
- Staatsblad en bestuur
- Een nieuwe publicatie of een bestuurswijziging bij een gevolgd bedrijf staat de volgende ochtend in uw mail.
- Alertregels
- Maximaal vijf regels per Pro-account, dagelijks geëvalueerd, bijvoorbeeld op negatief eigen vermogen of zwakke liquiditeit.
Wat kredietanalisten gebruiken op Jaarrekening.be
Voor het screenen van een nieuw dossier en het opvolgen van de bestaande portefeuille.
Gezondheidsscore
Score van 1 tot 5 per bedrijf op de laatste drie jaarrekeningen, met een kredietlimietsuggestie.
Financiële kerncijfers
Solvabiliteit, liquiditeit, rendabiliteit en schuldgraad per boekjaar, met 30+ ratio's.
Bestuurders en mandaten
Elke bestuurder met zijn andere mandaten en de Gezondheidsscore van die bedrijven.
Risicosignalen
Negatief eigen vermogen, verlieslatende boekjaren, zwakke liquiditeit, negatieve cashflow, hoge schuldgraad, hoge sociale schulden of een gewijzigde juridische toestand.
Volglijst
Zet uw portefeuille in een volglijst en ontvang elke ochtend een mail bij een nieuwe jaarrekening, publicatie of bestuurswijziging.
API
Haal Gezondheidsscore, ratio's en bedrijfsgegevens op via de REST API, met een maandelijks volume per plan en extra pakketten.
Veelgestelde vragen
Is er een API?
Ja. Via de REST API haalt u bedrijfsgegevens, jaarrekeningcijfers, ratio's en de Gezondheidsscore op in JSON, voor integratie in uw eigen scoring of CRM. Elk plan bevat een maandelijks aantal aanvragen; hebt u meer nodig, dan koopt u extra pakketten bij. Meer over de API en de tarieven.
Hoe wordt de gezondheidsscore berekend?
De Gezondheidsscore gaat van 1 tot 5 en wordt berekend op de laatste drie neergelegde jaarrekeningen. Solvabiliteit weegt 40%, liquiditeit 30% en rentabiliteit 30%. Op het bedrijfsprofiel ziet u welke ratio's de score bepalen. De score is een startpunt voor uw analyse, geen kredietadvies.
Welke bronnen gebruiken jullie?
De jaarrekeningen komen van de Balanscentrale van de Nationale Bank van België, de bedrijfsgegevens en de juridische toestand van de KBO en de publicaties van het Belgisch Staatsblad. Wij verwerken elke ochtend het nieuwe extract van de Nationale Bank en synchroniseren dagelijks met de KBO.
Klaar om te starten?
Krijg direct toegang tot officiële jaarrekeningen, bestuurders en kredietinformatie van Europese bedrijven. Geen voorkennis nodig.
Gratis account, geen kredietkaart nodig. Pro 7 dagen gratis proberen.
