Kredietlimiet van een klant berekenen
Vul de cijfers uit de laatste jaarrekening van uw klant in. U krijgt de aanbevolen kredietlimiet die Jaarrekening.be ook op de bedrijfspagina toont, met de opbouw erbij.
Uw cijfers
Vooraf ingevuld met een voorbeeld. Vervang de cijfers door die van uw bedrijf of uw klant.
Resultaat
Aanbevolen kredietlimiet
- Solvabiliteit
- Current ratio
- Netto rentabiliteit
Opbouw van de limiet
- Gezondheidsfactor (solvabiliteit, liquiditeit, rentabiliteit)
- EBITDA-margefactor
Het resultaat wordt begrensd op 10.000.000 euro en is nooit negatief.
Deze tool geeft een indicatie op basis van de cijfers die u invult. Ze vervangt geen advies van uw accountant.
Hoe werkt het?
Drie componenten bepalen de basis: 10% van de omzet, 15% van het eigen vermogen en drie keer de EBITDA. De omzet weegt 40%, de andere twee elk 30%.
Die basis wordt vermenigvuldigd met een gezondheidsfactor: solvabiliteit (referentie 40%), current ratio (referentie 1,5) en netto rentabiliteit (referentie 15%), elk begrensd zodat één sterke ratio de limiet niet kan opblazen.
De EBITDA-marge voegt tot 30% toe bij een gezonde marge en trekt tot 15% af bij een negatieve marge.
Het resultaat is een richtwaarde voor het totale openstaande bedrag, geen garantie. Op de bedrijfspagina berekenen wij hetzelfde cijfer automatisch uit de laatste jaarrekening.
Veelgestelde vragen
Waar vind ik deze cijfers in de jaarrekening?
Balanstotaal (code 20/58), eigen vermogen (10/15), vlottende activa (29/58), schulden op ten hoogste één jaar (42/48), winst of verlies van het boekjaar (9904). De EBITDA is de bedrijfswinst (9901) plus de afschrijvingen en waardeverminderingen (630 tot 634). Bij een verkort schema ontbreekt de omzet; gebruik dan de brutomarge (9900).
Is dit dezelfde kredietlimiet als op de bedrijfspagina?
Ja, dezelfde formule. Op de bedrijfspagina vullen wij ze automatisch in met de laatste neergelegde jaarrekening, zodat u niets hoeft over te typen.
Mijn klant heeft een verkort schema zonder omzet. Wat vul ik in?
Gebruik de brutomarge als omzet. De limiet valt dan wat lager uit, wat voorzichtig is: de brutomarge is altijd kleiner dan de omzet.
Hoeveel van die limiet gebruik ik echt?
Veel leveranciers starten op de helft van de berekende limiet en verhogen na enkele correct betaalde facturen. Volg de klant op, zodat u een melding krijgt als de volgende jaarrekening slechter is.
Liever niet zelf rekenen?
Zoek het bedrijf op en wij tonen de score, de kredietlimiet en de vergelijking met de sector uit de laatste jaarrekening.
Lees ook
Alle inzichten →
Kredietlimiet klant bepalen: hoeveel krediet geeft u?
Kredietlimiet klant bepalen: vuistregels op basis van eigen vermogen en omzet, een rekenvoorbeeld, een acceptatiebeleid in drie kleuren en onze richtwaarde.
Prospect kwalificeren met de jaarrekening: 3 budgetsignalen
Prospect kwalificeren voor u belt? Check de financiële gezondheid van een prospect via de jaarrekening: cash, groei en kapitaalverhoging. Is er budget?
DSO berekenen: klantenkrediet en leverancierskrediet in dagen
DSO berekenen: de formule met handelsvorderingen en omzet, klantenkrediet en leverancierskrediet in dagen aflezen, en zien welke klant te laat zal betalen.
Andere tools
Deadline jaarrekening
Wanneer moet de algemene vergadering plaatsvinden en wanneer moet u neerleggen bij de Nationale Bank?
Groottecriteria
Micro, klein of groot? Welk schema legt u neer en moet de omzet erin staan?
Gezondheidsscore
Score van 1 tot 5 uit solvabiliteit, liquiditeit en rentabiliteit. Dezelfde berekening als op de bedrijfspagina.
Btw-nummer controleren
Klopt het controlegetal van een Belgisch btw- of ondernemingsnummer? Meteen antwoord, daarna het bedrijf erachter.
Bedrijfswaarde
Wat is een bedrijf waard? Ondernemingswaarde en aandelenwaarde uit de EBITDA en een sectormultiple.
Z-score
Altman Z-score uit zeven balanscijfers: veilige zone, grijze zone of risicozone.
Uitkeringstest
Mag de BV een dividend uitkeren? Netto-actieftest, liquiditeitstest en alarmbelprocedure in één keer.