Calculer la limite de crédit d'un client
Saisissez les chiffres des derniers comptes annuels de votre client. Vous obtenez la limite de crédit recommandée que Jaarrekening.be affiche aussi sur la page d'entreprise, avec sa composition.
Vos chiffres
Prérempli avec un exemple. Remplacez les chiffres par ceux de votre entreprise ou de votre client.
Résultat
Limite de crédit recommandée
- Solvabilité
- Current ratio
- Rentabilité nette
Composition de la limite
- Facteur de santé (solvabilité, liquidité, rentabilité)
- Facteur de marge EBITDA
Le résultat est plafonné à 10.000.000 euros et n'est jamais négatif.
Cet outil donne une indication sur la base des chiffres que vous saisissez. Il ne remplace pas l'avis de votre comptable.
Comment ça marche ?
Trois composantes forment la base : 10 % du chiffre d'affaires, 15 % des capitaux propres et trois fois l'EBITDA. Le chiffre d'affaires pèse 40 %, les deux autres 30 % chacune.
Cette base est multipliée par un facteur de santé : solvabilité (référence 40 %), current ratio (référence 1,5) et rentabilité nette (référence 15 %), chacun plafonné pour qu'un seul ratio fort ne gonfle pas la limite.
La marge EBITDA ajoute jusqu'à 30 % en cas de marge saine et retire jusqu'à 15 % en cas de marge négative.
Le résultat est une valeur indicative pour l'encours total, pas une garantie. Sur la page d'entreprise, nous calculons automatiquement le même chiffre à partir des derniers comptes annuels.
Questions fréquentes
Où trouver ces chiffres dans les comptes annuels ?
Total du bilan (code 20/58), capitaux propres (10/15), actifs circulants (29/58), dettes à un an au plus (42/48), bénéfice ou perte de l'exercice (9904). L'EBITDA est le bénéfice d'exploitation (9901) plus les amortissements et réductions de valeur (630 à 634). Dans un schéma abrégé, le chiffre d'affaires manque ; utilisez alors la marge brute (9900).
Est-ce la même limite de crédit que sur la page d'entreprise ?
Oui, la même formule. Sur la page d'entreprise, nous la remplissons automatiquement avec les derniers comptes annuels déposés, sans rien recopier.
Mon client a un schéma abrégé sans chiffre d'affaires. Que saisir ?
Utilisez la marge brute comme chiffre d'affaires. La limite sera un peu plus basse, ce qui est prudent : la marge brute est toujours inférieure au chiffre d'affaires.
Quelle part de cette limite utiliser réellement ?
Beaucoup de fournisseurs démarrent à la moitié de la limite calculée et l'augmentent après quelques factures payées correctement. Suivez le client pour recevoir une alerte si les comptes suivants se dégradent.
Vous préférez ne pas calculer ?
Recherchez l'entreprise et nous affichons le score, la limite de crédit et la comparaison sectorielle à partir des derniers comptes annuels.
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